銀行公的機関ノンバンクのリフォームローン金利比較: 都市銀行について(都銀の不良債権比率、リスク管理債権:破綻先・延滞債権・貸出条件緩和債権 年度推移 平成27年3月)

2016/04/20

都市銀行について(都銀の不良債権比率、リスク管理債権:破綻先・延滞債権・貸出条件緩和債権 年度推移 平成27年3月)

都市銀行の2015年3月末(2014年度)までの年度ごとの不良債権比率(リスク管理債権比率)(リスク管理債権:破綻先・延滞債権・貸出条件緩和債権)を表にしています。
(平成14年~平成27年3月末)


都市銀行はメガバンクのみずほ銀行、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行とりそな銀行の計4行としています。
2015年3月末で都市銀行4行の不良債権比率(リスク管理債権比率)の平均は1.3%です。
貸出金240兆3010億円になっています。

リスク管理債権比率とは、総貸出額に対する不良債権額の割合です。
この数字が低いほど金融機関の経営状況・財務状況が安全であるといえます。
全金融機関で見ると、労働金庫、大手銀行(都市銀行)、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、信用組合と規模が小さくなるほど、不良債権比率(リスク管理債権比率)は高くなる傾向があります。
都市銀行の不良債権の状況をリスク管理債権の金額から見てみます。

<リスク管理債権の状況>
リスク管理債権は、何らかの理由により返済されない等の貸出金のことをいい、「破綻先債権」、「延滞債権」、「3カ月以上延滞債権」、「貸出条件緩和債権」の4つに区分され開示されています。

【破綻先債権】
 借り手の倒産(個人の場合には自己破産)などにより、金融機関にとって、返済を受けることが困難になる可能性が高い貸出金。

【延滞債権】
 今後「破綻先債権」となる可能性が大きい貸出金、あるいは法的・形式的な破綻の事実は発生していないものの、実質的には自己破産の状態に陥っている借り手の貸出金のことで、金融機関にとって、収入を生まない貸出金。 
「将来において償却すべき貸出金に変わる可能性の高い債権」ということになります。

【3カ月以上延滞債権】
 借り手に収入が入ってこなくなる(企業・勤務先の業績不振等)などの理由で、金融機関が元金または利息の支払いを3カ月以上受けていない貸出金。
正常に返済されている貸出金以上に、相当の注意をもって管理することが求められる貸出金です。

【貸出条件緩和債権】
 借り手の経営再建または支援を図り、貸出金の回収を促進することなどを目的として、貸出金利の減免や利息の支払猶予、債権放棄など、借り手に有利となる取決めを行っている貸出金。
 貸出したお金は回収されることを前提としている点で、「破綻先債権」と異なります。

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都市銀行の不良債権比率(リスク管理債権比率)(リスク管理債権:破綻先・延滞債権・貸出条件緩和債権)
(平成14年~平成27年3月末)

リスク管理債権:破たん先債権、延滞債権、3ヶ月以上延滞債権、貸出条件緩和債権の合計
リスク管理債権比率・・・リスク管理債権÷総貸出額
億円貸出金リスク管理債権リスク管理債権比率破綻先債権延滞債権3ヶ月以上延滞債権貸出条件
緩和債権
平成14年2,256,850211,8009.4%9,800111,0203,36087,620
平成15年2,192,100174,4808.0%7,05067,7602,80096,860
平成16年2,053,040116,2605.7%3,37051,7102,00059,170
平成17年1,959,94062,1003.2%1,72036,8501,31022,230
平成18年2,020,73039,0701.9%1,15018,87067018,380
平成19年2,027,26034,0001.7%1,14018,06052014,280
平成20年2,068,47032,0201.5%1,23016,52049013,780
平成21年2,186,05038,8701.8%4,76023,4408609,810
平成22年2,018,69039,2101.9%2,98026,3206609,250
平成23年1,972,42039,1802.0%1,67023,9201,55012,050
平成24年2,035,21040,3902.0%1,35025,44095012,650
平成25年2,148,32042,0902.0%1,51025,95072013,900
平成26年2,274,40033,4201.5%62021,53070010,570
平成27年2,403,01030,4501.3%54017,20065012,070

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